お金を増やしたい② NISAとつみたてNISA

　NISAとは、少額投資をする人のための非課税制度です。通常は所得に対して20%余りの税金がかかりますが、NISA では、配当金や普通分配金、売却時に元本が増えていた場合の譲渡益が非課税に。1 人1 口座、毎年120 万円の投資が上限で、非課税期間は最長で5年間です。

　一方、つみたてNISAの非課税投資枠は年間最大40 万円、非課税期間は20 年間です。つみたてNISAは、“決まった金額”を、“続けて”投資するのが特長です。価格が高いときは、必然的に購入口数が少なくなり、価格が安いときは買える口数が多くなります。平均して購入価格を下げることができるので、利益が出やすくなります。

　値動きが異なる国内外の株や債券を組み合わせた投資信託も各金融機関がラインアップしています。投資をするときには、株や債券の動きをよく勉強して、検討しましょう。

　元本額の変動については、専門家を含めて、誰にも分かりません。売った後に値上がりしたり、値下がりしたものを、思い切って“損切り”しなければならない場合もあるでしょう。こういう心理状況に耐えて、決断できる人は、投資に向いていると私は思います。