2世帯住宅の購入を考えています。賢いローン分配の方法を教えてください。

　親60代後半、子30代です。2世帯住宅の購入を考えています。子世帯と親世帯の賢いローン分配の方法を教えてください。

　2 世帯住宅を購入、新築する際の住宅ローンプランには、①収入合算②ペアローン③親子リレー返済の3つのパターンがあります。

　「収入合算」とは、親と子の収入を合算して借入額を試算する仕組みです。「ペアローン」は親世帯と子世帯のそれぞれが契約者となります。両世帯の審査が必要ですが、どちらも団体信用生命保険に加入、住宅ローン控除の適用が可能です。しかしどちらかが死亡した場合、死亡した方の残債は相殺されますが、片方のローンは継続します。「親子リレー返済」は、申込者の子または孫で70歳未満の後継者を付けることで、満70 歳以上でも申し込みが可能です。団体信用生命保険には親が加入することが多く、この場合80 歳で契約満了となります。満了後は後継者が同じ保障内容で加入し引き継ぐことができますが、年齢や健康状態によっては加入できない場合があります。

　親子の住宅ローンは、どのプランでも年齢・年収の異なる2 者による借り入れです。家族の増減や働き方、収入の変化など長期的に考え、慎重なプランニングを行いましょう。